x

Simulador de financiamento


1
2
3
4
5

Selecione a sua região

Selecione a sua cidade

Saiba como funciona um simulador de financiamento imobiliário e como ele pode te ajudar

Pensando em financiar um imóvel, mas ainda não sabe muito sobre os simuladores de financiamento imobiliário?

Saber quanto custará o imóvel e quais serão as taxas dos bancos é um elemento básico para quem deseja adquirir um apartamento ou casa nova. Afinal, não fazer uma pesquisa pode gerar um custo de 12% a 60% em gastos com juros.

Para auxiliar esse processo, as instituições financeiras disponibilizam um simulador de financiamento, plataformas que ajudam a ter uma ideia das prestações que você pagará.

Se você quer entender mais ou saber como usar um simulador de financiamento imobiliário de algum banco, siga com a leitura, pois trazemos detalhes importantes sobre isso!

 

Foto: Pexels

Como funciona o simulador de financiamento imobiliário?

Como dissemos, os simuladores servem para realizar projeções. Assim, cada instituição financeira disponibiliza um formulário on-line no qual o usuário deve inserir informações pessoais, dados sobre sua renda e sobre valor do imóvel.

Em seguida, a partir dessas informações, as condições e o melhor tipo de financiamento são apresentados pelo sistema.  

Vale lembrar, no entanto, que o simulador de financiamento imobiliário exibe apenas as taxas bancárias em condições mais básicas, ou seja, você pode tentar negociar e, normalmente, perfis que oferecem baixo risco de inadimplência têm chances de obter sucesso nas negociações.

A análise feita pelas instituições financeiras leva em conta diversos fatores, como:

  • o prazo de quitação;
  • a renda do cliente;
  • o impacto das parcelas na renda do cliente;
  • se há mais de uma pessoa financiando;
  • o valor de entrada; 
  • a profissão etc.

 

Os benefícios de usar um simulador imobiliário

Fazer a simulação de financiamento tem diversas vantagens, como auxiliar na etapa de planejamento, oferecer um panorama sobre as parcelas máximas que você poderá assumir e também permite entender qual é a melhor instituição financeira para financiar o imóvel que você deseja.

Além disso, o simulador de financiamento imobiliário oferece praticidade, já que pode responder às dúvidas mais básicas de quem deseja comprar um imóvel e quer fazer uma proposta para obter crédito. Assim, quando chega o momento de ir ao banco, o cenário e as condições dessa operação financeira já estão mais claros.

Como usar o simulador de financiamento imobiliário?

Você pode consultar diversos simuladores on-line, e as principais instituições financeiras no território nacional têm essa opção em seus sites

Veja abaixo o passo a passo para financiar e enviar uma proposta a alguns bancos.

  • Caixa Econômica

    Simulador Habitacional Caixa

Imagem do simulador de financiamento imobiliário da Caixa Econômica Federal

 

  1. Acesse o site da Caixa. O simulador fica no setor do site destinado às operações relacionadas à habitação.

 

  1. Na primeira etapa, são solicitados os dados iniciais referentes ao imóvel desejado.

 

  1. Em seguida, é o momento de informar os seus dados pessoais, como CPF, renda mensal, data de nascimento, se aceita ser contactado pela Caixa via SMS, se há mais de um comprador etc.

 

  1. Na terceira aba, o sistema indica todas as opções de financiamento imobiliário disponíveis para o perfil informado. Quanto maior for o relacionamento do cliente com a instituição, mais barato é o valor da operação. 

 

  1. Na última etapa, são disponibilizados os valores das prestações, a forma de pagamento e as condições do financiamento.

 

Se a Caixa aprovar o seu cadastro, seu imóvel será avaliado pela instituição e então o contrato poderá ser assinado, liberando o recurso para você.

 

O financiamento da Caixa é um dos mais conhecidos e solicitados do mercado pelas taxas atrativas!

  • Banco do Brasil

    Simulador de Financiamento Imobiliário Banco do Brasil

Imagem do simulador de financiamento imobiliário do Banco do Brasil

 

  1. Acesse a página de crédito imobiliário do Banco do Brasil. Atualmente, o simulador de financiamento imobiliário desta instituição pode ser encontrado na seção intitulada Novo Lar.

 

  1. Na primeira etapa, o foco é inserir dados sobre o imóvel;

 

  1. A seguir, o usuário precisa informar se possui imóvel na região selecionada ou se já possui algum financiamento no SFH.

 

  1. Posteriormente, são requisitadas informações sobre a sua renda e, no caso de ser financiamento pelo Minha Casa Minha Vida, você deve informar o valor que representa o somatório de todas as rendas na sua residência. É necessário também apontar a existência ou não de subsídio do governo.

 

  1. Em seguida, informe se você possui FGTS com 36 ou mais contribuições e clique em prosseguir.

 

  1. A última tela do simulador de financiamento imobiliário exibe um relatório completo sobre a aquisição desejada, as parcelas, o prazo e os juros da operação. 

 

É importante ressaltar que as simulações estão sujeitas a mudanças de taxas, prazos e condições sem prévio aviso. Portanto, essas projeções servem para subsidiar a sua tomada de decisão inicial e o envio de uma proposta.

 


  • Bradesco

    Simulador de Financiamento Imobiliário Bradesco

Imagem do simulador de financiamento imobiliário do Bradesco

 

  1. Acesse o site do Bradesco para simulação na seção de produtos e serviços.

 

  1. Preencha os dados conforme os campos forem aparecendo e, ao final, clique em simular. 

 

A diferença do simulador do Bradesco é que ele é disposto em uma única página e os resultados e o envio da proposta podem ser realizados na mesma aba. Além disso, ele oferece a opção de incluir no financiamento as despesas cartorárias e ITBI. É também possível indicar o sistema de amortização SAC ou Price.

  • Itaú

    Simulador de Crédito Imobiliário Itaú

Imagem do simulador de financiamento imobiliário do banco Itaú

 

  1. Acesse o site do Itaú para crédito imobiliário.

 

  1. Preencha com os dados pessoais e aperte no botão simular.

 

  1. O relatório é gerado automaticamente e você pode configurar diferentes cenários de valor de imóvel e prazo, recebendo novos valores na projeção conforme o cenário é alterado.

 

Na página do simulador de financiamento imobiliário do Itaú, há ainda uma explicação sobre as 5 etapas que a instituição estabelece para essa operação. São elas:

  • Análise de crédito;
  • Preenchimento de Informações;
  • Envio de documentos e avaliação;
  • Confirmação de dados;
  • Liberação de crédito.

 

Ao que você deve estar atento na hora de tentar crédito imobiliário

 

Além dos simuladores de financiamento imobiliário, atualmente é bom consultar também os comparadores. Essas plataformas comparam os juros nas diferentes instituições financeiras e permitem também ter um panorama assertivo sobre as melhores opções. 

 

Nesse processo de busca por financiar a casa própria, você deve prestar atenção também no Custo Efetivo Total (CET), que é a taxa real do financiamento a ser paga. Ela considera juros, tarifas, seguros, despesas relacionadas ao contrato e outros custos da operação. Quanto menor o CET, melhor.

 

Outro ponto importante é o prazo e orçamento: muita gente opta por um período largo de financiamento para ter uma parcela mais baixa. No entanto, é importante ressaltar que, quanto maior o prazo, maiores são os juros cobrados. 

 

Ademais, evite comprometer mais do que 30% do seu orçamento líquido – imprevistos acontecem e, em situações de restrição financeira, o endividamento pode ocorrer e virar uma ‘bola de neve’.

 

Se você tem dúvidas sobre qual a melhor tabela para o seu financiamento, vale lembrar que a tabela SAC (Sistema de Amortização Constante) é a mais recomendada. A Tabela Price, apesar de ter prestações fixas, normalmente é mais cara, já que o cálculo de amortização vem depois do pagamento dos juros.

 

E então? Tudo pronto para usar os simuladores de financiamento imobiliário e conquistar a sua nova moradia?

 

Se você gostou deste artigo, confira outros úteis para o seu processo de financiamento imobiliário:

 

Prestes Construtora: por pessoas, para pessoas

Diferente, ousada e inovadora: assim é a Prestes Construtora, que atua no mercado paranaense desde 2009. Com a missão de gerar prosperidade e desenvolver comunidades felizes, ela desenvolve empreendimentos imobiliários que transformam sonhos em realidade.

 

A nossa expertise está no programa Minha Casa Minha Vida. Trabalhamos para nos tornar a melhor e maior construtora do segmento no Paraná, mas sem esquecer dos negócios voltados ao alto padrão. Nosso compromisso está em promover a qualidade de vida e o bem-estar dos nossos clientes e da comunidade, com ética e responsabilidade.

Entre em contato com nossos consultores