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Saiba como fazer o financiamento Minha Casa Minha Vida

Criado em 2009, o Programa Minha Casa Minha Vida (MCMV) é uma iniciativa do Governo Federal que oferece subsídios e condições especiais para o financiamento do seu primeiro imóvel próprio.

O MCMV funciona por meio de regras gerais e específicas, dependendo da faixa de renda do comprador.

De acordo com as regras gerais, as prestações do financiamento Minha Casa Minha Vida não podem ultrapassar uma quantia que corresponda a 30% da renda bruta familiar mensal.

Entretanto, a soma da renda bruta familiar precisa estar abaixo de R$ 9 mil e o imóvel desejado não pode ultrapassar o valor do teto estabelecido conforme cada região do país.

Por sua vez, as regras específicas têm a ver com a faixa de renda do comprador, os subsídios do governo, os valores correspondentes às prestações, os juros e o tempo de finalização das parcelas.

O programa conta também com vantagens, como carência de até 24 meses para começar a pagar se o imóvel for comprado na planta, menor taxa de juros em relação ao mercado – variando de 5% a 9% ao ano – e seguro em casos de desemprego ou problemas de saúde.

Vale ressaltar que a Caixa não financia 100% do imóvel. Por isso, é bom economizar um pouco para dar de entrada e evitar problemas com o financiamento Minha Casa Minha Vida.

O que é o subsídio habitacional?

O subsídio habitacional é um benefício oferecido pelo Governo Federal que serve para custear parte do financiamento do primeiro imóvel.

Quando o valor do subsídio é liberado, o cliente não tem acesso ao dinheiro, pois ele é revertido diretamente para abater parte do valor total do financiamento Minha Casa Minha Vida. Na prática, isso significa que o valor da entrada e demais pagamentos precisam ser feitos normalmente pelo comprador. Para ter acesso a esse benefício é preciso:

  • ser cidadão ou naturalizado brasileiro;
  • ter 18 anos ou mais;
  • não ter nenhum imóvel próprio, quitado ou financiado em seu nome;
  • não ter sido atendido pelo MCMV ou qualquer outro programa habitacional do Governo Federal anteriormente.

O valor do subsídio de cada pessoa é definido após a análise de alguns fatores como, por exemplo, a soma da renda familiar do cliente, as condições, a idade e o preço do imóvel, o bairro, entre outros.

Além disso, quanto menor for a soma da renda familiar mensal do solicitante, maior será o desconto para a compra do imóvel. Por exemplo, quem pertence a faixa 1 do MCMV consegue subsidiar até cerca de 90% do preço do primeiro imóvel!

Para saber qual o valor de desconto que você conseguirá, é preciso estar por dentro das faixas de renda do Programa Minha Casa Minha Vida.

Faixas de renda do Programa Minha Casa Minha Vida

Para fazer o financiamento pelo Minha Casa Minha Vida e adquirir o primeiro imóvel, é preciso saber se você se encaixa nas faixas de renda existentes no programa. Confira abaixo:

Faixa 1: famílias com renda de até R$ 1.800,00

Na Faixa 1, o tempo de financiamento pode chegar até 120 meses, com parcelas mensais que variam de R$ 80,00 a R$ 270,00, de acordo com a soma da renda bruta familiar.

Além disso, é possível conseguir subsídios para quitar cerca de 90% do valor do primeiro imóvel.

Faixa 1,5: famílias com renda de até R$ 2.600,00

Na Faixa 1,5, é possível financiar um imóvel com taxas de juros de apenas 5% ao ano, além de ter até 30 anos para pagar e subsídios de até R$ 47,5 mil.

Faixa 2: famílias com renda de até R$ 4.000,00

Na Faixa 2, é possível conseguir subsídios de até R$ 29 mil para o primeiro imóvel. Além disso, as taxas de juros giram em torno de 5,5% e 7% ao ano e o financiamento Minha Casa Minha Vida pode ser quitado em até 360 meses.

Faixa 3: famílias com renda de até R$ 9.000,00

Para quem se encaixa na Faixa 3 do Minha Casa Minha Vida, não é possível ter acesso a subsídios do governo. Entretanto, o programa oferece taxas de juros especiais, que irão ajudar você a realizar o sonho da casa própria.

A taxa de juros fica em torno de 8,16% ao ano para quem tem renda bruta de até R$ 7 mil e de 9,16% para rendas familiares de até R$ 9 mil. Na Faixa 3, o prazo para quitação do financiamento também é de 30 anos.

Diferente das faixas anteriores, não é preciso se cadastrar para participar do MCMV. Você pode fazer a simulação do financiamento através de bancos que participam do programa ou diretamente na construtora do imóvel.

infográfico-renda-familiar

Como fazer a simulação do financiamento Minha Casa Minha Vida

Fazer a simulação do financiamento Minha Casa Minha Vida é uma boa alternativa para ter noção do valor da prestação, em quantos meses o financiamento pode ser parcelado, entre outros.

Essa simulação pode ser feita presencialmente em qualquer agência da Caixa, ou online no site da própria Caixa por meio do Simulador Habitacional.

Confira abaixo o passo a passo de como utilizar o simulador:

1) Preencha os dados iniciais informando qual o tipo de financiamento e o valor desejado:

simulação da caixa  

2) Em seguida, o simulador pedirá informações sobre os seus dados pessoais:

3) Logo após, baseado nas informações fornecidas, o próprio simulador recomenda algumas opções de financiamento para você escolher:

simulação da caixa

4) Depois que você seleciona uma das opções sugeridas pelo simulador, aparecem os resultados com o valor do imóvel, valor da entrada e valor da primeira prestação:

simulação da caixa

Viu como é simples? Assim, o simulador da Caixa exibe as propostas de financiamento que mais se adequam às suas necessidades.

E se eu não conseguir pagar as parcelas?

Uma dúvida muito frequente entre as pessoas que querem fazer o financiamento Minha Casa Minha Vida é em relação à inadimplência.

Caso você atrase as parcelas por até 3 meses ou não possa mais pagar as prestações, corre o risco de perder:

  • o benefício;
  • o imóvel;
  • todo o dinheiro investido.

Os prazos são definidos previamente no contrato de financiamento e, caso o cliente não cumpra com o que foi acordado, o banco está liberado para mandar uma notificação cobrando a quantia em atraso.

Se o cliente não conseguir quitar a dívida e continuar inadimplente após a notificação, o imóvel poderá ir a leilão em questão de 30 dias. Logo, a venda da residência serve como pagamento da dívida.

Se o valor adquirido no leilão for maior que o débito, o devedor tem direito de receber a diferença. Entretanto, se a quantia for menor, a dívida é quitada sob responsabilidade do banco.

Porém, se o imóvel ainda estiver na planta, é possível desistir do contrato antes da entrega das chaves, baseado na Lei nº 13.786/2018 do Distrato.

Com isso, o cliente precisa pagar uma multa à construtora e a empresa devolve o restante do valor pago. O valor da multa é definido judicialmente, mas geralmente chega a ser de 20% do que já foi quitado pelo comprador.

 

 

Onde eu posso fazer o financiamento Minha Casa Minha Vida?

Agora que você já sabe como funciona o financiamento pelo Programa Minha Casa Minha Vida é hora de realizar o seu sonho da casa própria!

O financiamento do MCMV pode ser feito pelo banco de sua preferência ou por uma construtora de imóveis.

Mas lembre-se, é preciso procurar por um lugar que você confie e que tenha credibilidade no mercado, pois assim fica mais fácil evitar problemas futuros.

Na Prestes você encontra as melhores taxas de juros e o tipo de imóvel ideal para sua família, podendo escolher entre casa ou apartamento.

Além de ter os melhores preços do mercado, a Prestes Construtora disponibiliza ITBI e registro em cartório grátis para alguns imóveis.

Para obter mais informações entre em contato com um de nossos corretores pelo nosso site ou WhatsApp, através do número (42) 9 9845-0003, e solicite já uma análise de crédito.

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Diferente, ousada e inovadora: assim é a Prestes Construtora, que atua no mercado desde 2009. Com a missão de gerar prosperidade e desenvolver comunidades felizes, a Prestes desenvolve empreendimentos imobiliários que transformam sonhos em realidade.

A expertise da empresa está no Programa Minha Casa Minha Vida e trabalha para se tornar a melhor e maior construtora do segmento no Paraná, mas sem esquecer dos negócios voltados para o alto padrão. Seu compromisso está em promover a qualidade de vida e o bem-estar dos seus clientes e da comunidade, com ética e responsabilidade.

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