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Saiba como funciona o Programa Minha Casa Minha Vida

O Programa Minha Casa Minha Vida (MCMV) é o responsável por realizar o sonho da casa própria de milhões de brasileiros!

De maio de 2009 a dezembro de 2018, mais de 5,5 milhões de unidades habitacionais foram contratadas, sendo mais de 4 milhões desse total entregues.

Esses dados foram colhidos pelo Ministério do Desenvolvimento Regional (MDR), pela Câmara Brasileira da Indústria da Construção (Cbic) e pela Associação Brasileira de Incorporadoras Imobiliárias (Abrainc).

Mas, apesar da facilidade do benefício para comprar um imóvel, muitas pessoas ainda têm algumas dúvidas sobre como funciona o Programa Minha Casa Minha Vida.

Neste artigo vamos esclarecer todas as suas dúvidas sobre o programa, as faixas de renda, quem pode participar e como ele funciona.

Boa leitura!

O que é o Programa Minha Casa Minha Vida?

O programa Minha Casa Minha Vida é uma iniciativa do Governo Federal, e tem como objetivo ajudar pessoas de baixa renda no financiamento do primeiro imóvel por meio de subsídios.

Antes de qualquer coisa é preciso esclarecer que nenhum banco do governo (Caixa Econômica Federal ou Banco do Brasil) financia 100% do valor do imóvel.

Hoje em dia, o máximo que o banco financia pelo MCMV é 90% do valor total, os outros 10% são de responsabilidade do próprio comprador. No programa, o governo oferece subsídio para famílias de baixa renda. Diante disso, surge a pergunta:

É possível usar esse subsídio oferecido pelo governo como entrada do financiamento?

Não, pois o subsídio é disponibilizado para diminuir o valor do financiamento, fazendo com que as parcelas sejam mais baixas. Já a entrada, fica por conta do cliente.

Porém, há construtoras que oferecem empreendimentos com entrada gratuita! Para saber como isso é possível, basta consultar o corretor.

Para quem se encaixa no perfil de renda mais baixo, quanto menor o valor das prestações, menor é o valor dos juros.

Entretanto, para usufruir desses benefícios é preciso saber como funciona o Programa Minha Casa Minha Vida.

Como funciona o Programa Minha Casa Minha Vida?

O Programa Minha Casa Minha Vida funciona por meio de regras gerais e específicas, de acordo com a faixa de renda do cliente.

Segundo as regras gerais, as parcelas do financiamento imobiliário não podem ultrapassar uma quantia que corresponda a 30% da renda bruta familiar mensal.

Entretanto, a soma da renda bruta familiar precisa estar abaixo de R$ 9 mil e o valor do imóvel desejado não pode ultrapassar o teto estabelecido conforme cada região do país.

Já as regras específicas têm relação com a faixa de renda do comprador, os subsídios disponibilizados pelo governo, os valores correspondentes às parcelas, os juros e o tempo de finalização das prestações.

O MCMV também conta com vantagens como carência de até 24 meses para começar a pagar – se o imóvel for comprado na planta –, menor taxa de juros em relação ao mercado – variando de 5% a 9% ao ano – e seguro em casos de desemprego ou problemas de saúde.

 

 

Agora que você já sabe como funciona o Programa Minha Casa Minha Vida, verifique se sua família se enquadra em alguma das faixas de renda que ele atende.

Faixas de renda do Programa Minha Casa Minha Vida

Para saber se você está apto a participar do Minha Casa Minha Vida é preciso somar a renda bruta mensal da sua família.

Após fazer a soma, é possível identificar se sua família se encaixa em alguma faixa de renda do programa. Confira quais são elas:

Faixa 1 – Famílias com renda de até R$ 1.800,00

Na faixa 1 é possível conseguir subsídios do governo de até 90% para o financiamento do seu primeiro imóvel.

As prestações variam de R$ 80,00 a R$ 270,00, de acordo com a renda bruta familiar do cliente, e podem durar até 120 meses.

Faixa 1,5 – Famílias com renda de até R$ 2.600,00

Na faixa 1,5 o subsídio pode chegar em até R$ 47,5 mil e o imóvel pode ser financiado em até 30 anos.

Nessa categoria a taxa de juros é de 5% ao ano.

Faixa 2 – Famílias com renda de até R$ 4.000,00

Na Faixa 2, os subsídios do governo chegam até R$ 29 mil para o primeiro imóvel.

Já as taxas de juros variam de 5,5% a 7% ao ano, enquanto o financiamento imobiliário pode ser quitado em até 360 meses.

Faixa 3 – Famílias com renda de até R$ 9.000,00

Na faixa 3 do MCMV não é possível conseguir subsídios do governo, entretanto, o programa oferece ótimas taxas de juros.

Para quem tem renda bruta familiar de até R$ 7 mil a taxa fica em torno de 8,16% ao ano. No caso de rendas familiares de até R$ 9 mil, a taxa é de 9,16%.

Além disso, o prazo para quitação do financiamento também é de 360 meses.

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Mitos e verdades sobre o financiamento do Programa Minha Casa Minha Vida

Desde que foi lançado, muito se fala sobre como funciona o Programa Minha Casa Minha Vida. Diante disso, surgem algumas informações que muita gente não sabe se é mito ou verdade. Pensando em ajudar você nessa questão, separamos as dúvidas mais frequentes para esclarecê-las. Confira:

Qualquer imóvel pode ser financiado: mito

Para que o imóvel seja financiado, é necessário passar pela avaliação de dois pontos:

  • análise da documentação solicitada para que seja possível financiar a casa / apartamento, tendo em vista que irregularidades e falta de registros nos documentos impedem a aprovação do financiamento;
  • análise da parte estrutural do imóvel – feita por um engenheiro – para garantir que a casa/apartamento está em condições de ser habitada (o) e de acordo com o preço a ser negociado.

Além disso, é preciso levar em consideração se o imóvel está disponível para o financiamento.

Pessoas de baixa renda têm a prestação do financiamento reduzida: verdade

O MCMV foi criado justamente para ajudar famílias de baixa renda a realizarem o sonho da casa própria. Então, tudo o que estiver ao alcance do programa para melhorar o financiamento, será realizado.

E quanto menor a renda bruta familiar, mais baixas são as taxas de juros e mais alto o valor do subsídio disponibilizado pelo Governo Federal.

A aprovação do financiamento é realizada de maneira rápida e sem burocracias: mito

Dificilmente a aprovação de um financiamento sai em menos de 30 dias, pois toda a documentação precisa ser analisada para saber se o cliente está apto a participar do programa.

Logo, é preciso que o diagnóstico seja feito para saber se o crédito será liberado.

O financiamento de uma casa pela Caixa pode ser realizado por qualquer pessoa: mito

Infelizmente, não é assim que funciona. O cliente precisa se enquadrar em alguma das faixas de renda disponíveis para poder participar do programa.

Além disso, é sempre bom lembrar que a Caixa não financia 100% do imóvel, por isso é necessário que se tenha, ao menos, o valor inicial, que custa em torno de 10% do valor total.

Outro fator que pode gerar problemas na aprovação do cadastro é que a pessoa não pode ter restrição de crédito ou alguma pendência com a Receita Federal ou Caixa Econômica.

A Caixa é a melhor opção para financiamento habitacional: verdade

Atualmente, a Caixa dispõe de ótimas condições e tem as melhores taxas de juros!

Uma dica bacana é fazer orçamentos e comparações em diversos bancos para saber qual a melhor opção para você.

Entretanto, a Caixa é o banco oficial do governo para o financiamento habitacional.

As prestações são decrescentes: não é mito, nem verdade

Isso vai depender da categoria em que você se encontra, se é na Tabela Price ou no Sistema SAC. Na tabela Price, as prestações são fixas. No sistema SAC, as prestações são decrescentes.

Agora que você já sabe como funciona o Programa Minha Casa Minha Vida, quais suas faixas de renda e o que é mito ou verdade, ficou mais fácil entender por que ele é a melhor forma de financiamento não é mesmo?

Minha Casa Minha Vida: mais facilidade para seu financiamento imobiliário

O MCMV é, sem dúvidas, a melhor opção de financiamento do primeiro imóvel! Graças ao programa, milhões de famílias brasileiras conseguiram realizar o sonho da casa própria.

E já que você aprendeu como funciona o Programa Minha Casa Minha Vida, chegou a sua vez! Fale com um de nossos corretores e solicite já uma consulta de crédito.

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Diferente, ousada e inovadora: assim é a Prestes Construtora, que atua no mercado desde 2009. Com a missão de gerar prosperidade e desenvolver comunidades felizes, a Prestes desenvolve empreendimentos imobiliários que transformam sonhos em realidade.

A expertise da empresa está no programa Minha Casa Minha Vida e trabalha para se tornar a melhor e maior construtora do segmento no Paraná, mas sem esquecer dos negócios voltados para o alto padrão. Seu compromisso está em promover a qualidade de vida e o bem-estar dos seus clientes e da comunidade, com ética e responsabilidade.